GENERATIVE AI ETHICS GUIDE

생성형 AI, 금융 상담의 판도를 바꾸다

생성형 AI는 금융 전문가들의 고객 서비스 방식을 혁신적으로 변화시킬 잠재력을 가지고 있다. CFP 위원회(CFP Board)가 발표한 '생성형 AI 윤리 가이드'는 CFP® 자격증 소지 전문가들이 생성형 AI를 활용하면서 직면할 수 있는 윤리적 문제를 해결하는 데 도움을 주기 위해 설계되었다. 생성형 AI는 학습된 데이터를 기반으로 텍스트, 오디오, 시각적 콘텐츠를 생성하는 AI 유형으로, CFP 위원회의 기술 표준 가이드(Technology Guide)에서 다루는 기술 중 하나다. 이번 가이드는 무료 또는 구매 가능한 '기성품' 생성형 AI 플랫폼에 중점을 두고 있으며, 이러한 플랫폼들은 개인정보 보호 메커니즘과 학습 데이터 구성 능력에 따라 다양하게 분류된다.

금융 전문가들의 생성형 AI 활용 사례

생성형 AI는 적절히 활용된다면 상당한 이점을 제공할 수 있다. 이를 통해 업무 효율성을 높이고 금융 전문가들이 생성형 AI가 대체할 수 없는 고객 관계 개선과 개인화된 가치 제공과 같은 업무에 더 많은 시간을 할애할 수 있게 한다. 생성형 AI는 아이디어 생성, 정보 종합, 작업물 개선을 위한 훌륭한 출발점이 될 수 있다.

CFP® 전문가들은 생성형 AI 플랫폼을 다양한 방식으로 전문 서비스에 활용할 수 있다. 고객 회의 내용을 기록하고 요약하거나 고객 문서를 취합하고 핵심 내용을 정리하는 작업에 AI를 활용할 수 있으며, 이는 정보의 기밀 유지가 보장될 경우에만 가능하다.

또한 고객의 최선의 이익에 부합하는 투자 전략을 평가하기 위한 초기 시장 조사에도 생성형 AI가 유용하게 쓰인다. 복잡한 금융 개념을 쉽게 설명하는 고객 커뮤니케이션 개선, 교육 자료나 블로그, 마케팅 콘텐츠 작성, 그리고 비즈니스 브랜딩을 위한 창의적 아이디어 도출에도 생성형 AI를 효과적으로 활용할 수 있다.

고객 정보 보호와 정확성 보장: CFP 위원회의 윤리 기준

CFP 위원회의 기술 가이드는 코드 및 표준(Code and Standards)에 명시된 기술 선택, 사용 및 추천 의무(Technology Standard)를 검토한다. 이 기술 표준은 케어 의무와 역량 의무의 핵심 요소를 포함하며, CFP® 전문가의 생성형 AI 사용에도 적용된다. 이와 관련해 CFP® 전문가들이 준수해야 할 주요 윤리 기준은 네 가지로 요약된다.

첫째, 고객의 비공개 개인정보를 기밀로 유지하고 이를 보호하기 위한 합리적인 조치를 취하는 기밀성 및 개인정보 보호 의무가 있다.

둘째, 전문 서비스를 규제하는 모든 법률과 규정을 준수하고 소속 회사의 정책 및 절차를 따라야 하는 법률 준수 의무가 있다.

셋째, 허위 정보나 오해의 소지가 있는 진술을 하지 않고 무결성을 갖고 행동할 의무가 있다.

마지막으로, 계약된 내용에 따라 고객에게 정확한 정보를 제공하고 합리적인 고객의 요청에 성실히 응답해야 하는 고객 소통 의무가 있다.

생성형 AI 80% 활용하기: 윤리적 통합을 위한 실전 체크리스트

생성형 AI를 활용할 때 CFP® 전문가들은 몇 가지 핵심 원칙을 반드시 고려해야 한다. 무엇보다 코드 및 표준, 법적 요구 사항, 그리고 자신이 속한 회사의 정책과 절차를 철저히 준수해야 한다. 생성형 AI 사용의 적절성과 필요한 안전장치는 각 사례의 구체적인 상황과 맥락에 따라 결정되어야 한다.

중요한 것은 생성형 AI는 단지 도구일 뿐이며, 금융 전문가의 전문적 판단과 신중함, 성실함을 결코 대체할 수 없다는 점이다. CFP® 전문가는 생성형 AI가 만들어낸 최종 작업물에 대해 전적인 책임을 져야 하며, 이 기술의 한계와 위험을 항상 인식해야 한다.

특히 주의해야 할 점은 '환각'이라고 불리는 현상으로, 생성형 AI가 부정확하거나 완전히 허구의 정보를 마치 사실인 것처럼 제시할 수 있다는 것이다. 예를 들어, 특정 산업의 미래 실적에 대한 예측 데이터를 해당 산업의 실제 실적인 것처럼 잘못 제시하는 경우가 이에 해당한다.

FAQ

Q: 생성형 AI를 사용할 때 발생할 수 있는 주요 위험은 무엇인가요?

A: 주요 위험으로는 '환각'이라 불리는 부정확하거나 허구의 정보 생성, 고객 개인정보 유출 가능성, 저작권 침해 문제, 편향된 결과물 생성 등이 있습니다. CFP® 전문가는 AI가 생성한 모든 결과물을 비판적으로 검토하고 정확성을 확인해야 합니다.

Q: 금융 전문가가 생성형 AI를 윤리적으로 사용하기 위한 기본 원칙은 무엇인가요?

A: 기본 원칙으로는 회사 정책 및 절차 준수, AI 결과물의 정확성과 완전성 평가, 잠재적 이해관계 충돌 검토, 고객 정보 보호를 위한 적절한 개인정보 보호 메커니즘 사용, 생성형 AI 사용에 관한 정보를 고객에게 투명하게 제공, 그리고 AI 결과물과 사용 사례를 정기적으로 재평가하는 계획 수립 등이 있습니다.

해당 리포트의 원문은 링크에서 확인할 수 있다.

기사는 클로드와 챗GPT를 활용해 작성되었습니다.