[IT동아 강형석 기자] 투자를 위해 사용하는 개인 트레이딩 플랫폼(HTS, Home Trading System)은 다양한 시장 정보와 기술적 분석 기능을 제공한다. 하지만 모두가 이렇게 발전한 HTS 기능을 온전히 누리는 건 아니다. 디지털 전환 속에서 소외된 금융 취약계층, 그중에서도 은퇴 이후 자산 관리에 나선 시니어 투자자가 대표적이다. 금융전문지 아웃룩 머니(Outlook Money)는 최근 핀테크 산업이 마주한 가장 시급한 과제로 기술 과시가 아닌, 고령층이 직관적으로 이해하고 통제할 수 있는 '고령 친화적 인터페이스(Senior-Friendly Interface)' 구축을 꼽았다고 보도했다.

미국 금융산업규제국(FINRA)이 2025년 발표한 개인투자자 행동 보고서에 따르면, 은퇴 연령층 투자자는 청년층보다 위험 감수 성향이 낮은 반면, 복잡한 디지털 거래 환경에서 심리적 불안과 정보 과부하를 겪을 확률은 세 배 이상 높다. 화면을 가득 채운 보조지표와 전문용어, 수백 개 메뉴로 얽힌 HTS 플랫폼이 시니어에게는 도구가 아니라 거대한 장벽으로 작용해온 셈이다.

핀테크 스타트업 메이크델타는 시니어 투자자가 자신만의 투자 원칙을 세우고 이를 실행할 수 있도록 돕는 HTS 플랫폼 ‘당신만의 주식 코치, 당주’를 제안한다. 시장 흐름을 파악할 수 있는 기능을 제공하고, 직관적인 데이터 시각화를 구축하는 등 시니어 투자자에게 필요한 요소에 집중했다.

그렇다면 메이크델타 HTS 플랫폼을 매일 다루는 시니어 사용자들의 생각은 어떨까? IT동아는 메이크델타 HTS 플랫폼 ‘당신만의 주식 코치, 당주’를 사용 중인 시니어 투자자 네 명(장석한, 정경수, 정미영, 방희정 씨)을 만나 이야기를 나눴다.

시니어 투자자가 겪는 어려움은 ‘기술적 접근’과 ‘정보의 제한’

먼저 투자에 대한 생각을 물었다. 인터뷰에 응한 시니어 투자자 네 명은 하나같이 '투자는 외롭고 두려운 일'이라고 답했다. 정경수 씨는 증권 유관기관에서 근무하다 2005년 퇴직했다. 재직 중에는 내부 규정 때문에 주식 투자를 할 수 없었고, 은퇴 이후에야 뒤늦게 투자를 배우기 시작했다. 미국 유학까지 다녀와 재무 지식을 쌓았지만, 정작 실전 투자 앞에서는 아는 게 많다고 손실을 피할 수 있는 건 아니었다고 털어놓았다.

그는 지인의 조언을 듣고 다섯 개 종목에 나눠 투자했다가 큰 손실을 봤던 경험을 들려줬다. 1억 5000만 원 정도였던 투자금이 6000만 원~7000만 원대까지 줄어드는 걸 지켜봐야 했고, 결국 손실을 감당하지 못해 일부 종목을 처분했다. 다만 처분한 종목 가운데 하나는 이후 주가가 크게 뛰어 처음 매수가 대비 수십 %를 웃도는 수준까지 이르렀다. 정경수 씨는 "과거 경험을 토대로 장기 투자는 인내심이 필요하다는 원칙을 스스로 세우게 되는 계기가 됐죠"라고 말했다.

방희정 씨의 사연도 비슷하다. 몇 해 전 아무런 기준 없이 주변 사람들의 말과 유튜브 정보를 따라 투자에 나섰다가, 시장이 20%가량 크게 흔들리는 시기에 제때 빠져나오지 못해 손실을 봤다고 설명했다. 결국 '나는 주식과 맞지 않는 사람'이라고 결론 내리고 투자를 접었다고 회상했다. 딸의 권유로 다시 투자를 배우기 시작했지만, 스스로에게 주식은 한동안 피하고 싶은 대상이었다.

장석한 씨는 조금 다른 각도에서 투자의 어려움을 짚었다. 오랫동안 경제 관련 강좌를 진행하다 일흔이 넘어 강단을 내려온 경험 때문인지, 기술적 지식보다 마음가짐의 중요성을 꼽았다. 주가가 떨어지면 공포에 질려 성급하게 팔아버리거나, 반대로 오를 기미가 없는 종목을 근거 없이 오래 붙드는 투자자들의 심리적 함정을 지적한 셈이다. 그는 "이동평균선 같은 기본 원칙만 지켜도 실수를 크게 줄일 수 있지만, 훈련이 부족하면 한밤중에 충동적으로 매수·매도 버튼을 누르는 일이 벌어집니다"고 설명했다.

정미영 씨는 또 다른 벽에 부딪혔다. 2026년, 처음 주식을 시작한 그는 낯선 기업명과 방대한 정보량 앞에서 무엇부터 봐야 할지 갈피를 잡기 어려웠다고 말했다. 종목을 검색해 들어가도 그 회사가 어떤 사업을 하는지조차 파악하기 힘든 상황이 반복됐다는 설명이다.

직관적 경험과 AI 분석 기능 돋보여

시니어 투자자 네 명이 꼽은 메이크델타 HTS 플랫폼의 차별점은 '직관성'이다. 기존 금융 소프트웨어들은 수많은 기능을 한 화면에 욱여넣어 복잡하지만, 메이크델타는 시니어 사용자를 고려해 필요한 기능을 정확히 제공하는 데 집중했다는 점을 언급했다.

방희정 씨는 딸의 권유로 메이크델타의 강의 영상을 접했던 순간을 기억했다. 그는 "반신반의로 강의 영상을 보았는데, 그동안 경험하지 못한 것들이어서 흥미로웠습니다"라고 말했다. 아울러 다른 HTS는 종목을 발굴하려면 복잡한 조건식을 일일이 조합하고 검색창을 헤매야 하지만, 메이크델타는 조건식을 쉽게 적용할 수 있도록 인터페이스를 구축한 부분을 차별점으로 꼽았다. 방희정 씨는 "메이크델타 HTS 플랫폼의 주 화면에는 필요한 정보만 제공됩니다. 투자 초보인 저에게 알맞은 플랫폼이라고 생각합니다"라고 설명했다.

정미영 씨는 플랫폼 내에 구축된 'AI 당주'와 탑다운 방식의 학습 지원 기능에 주목했다. 그는 "아무리 HTS 내 화면을 봐도 생각한 전략이 맞는지 파악하기 어려웠습니다. 그때마다 메이크델타의 AI 당주를 활용합니다. 질문을 던지면 현재 추세와 패턴의 유효성을 분석하도록 도와줍니다. 플랫폼이 나만의 투자 코치 역할을 해준다고 생각합니다. 전체 시장의 흐름을 먼저 살피고 업종과 종목으로 좁혀 들어가는 탑다운 방식을 자연스럽게 체득하게 되었습니다"라고 설명했다.

금융 이론을 다룬 정경수 씨는 메이크델타 HTS가 주관적 편향을 교정해주는 필터 같다고 강조했다. 그는 "투자의 요체는 결국 원하는 종목을 거래하는 것으로 귀결됩니다. 메이크델타는 기본적 실적 데이터를 일목요연하게 보여줄 뿐 아니라, 내부 분석을 통해 기준을 제안합니다"라고 말했다. 플랫폼이 제시하는 정보가 정답은 아니지만, 개인 판단의 오류를 검증하는 안전장치 역할은 할 수 있다고 본 것이다.

장석한 씨는 메이크델타 플랫폼 경험의 완성도를 높이 평가했다. 과거처럼 지인의 귀띔이나 감정에 휘둘려 매매하는 게 아니라, 시스템이 제안하는 기준을 자신의 생각과 비교하며 판단 근거를 찾을 수 있게 됐다고 설명했다. 이 밖에도 메이크델타 내 스터디 그룹원들과 의견을 나눌 때 '기준선'이라는 공통 언어가 생기면서, 투자를 한층 진지하게 바라보게 됐다고 덧붙였다.

‘시니어 특화 설계’가 타 트레이딩 플랫폼과의 차별점

국내외를 막론하고 기존 HTS 플랫폼은 고도화라는 명분 아래 여러 기능을 계속 더해왔고, 결국 복잡한 인터페이스 구조를 갖게 됐다. 리서치 전문기관 파이낸스 매그네이츠(Finance Magnates)가 2024년 공개한 디지털 금융 분석은 고령층 사용자가 금융 앱을 이탈하는 가장 큰 요인으로 '과도한 인지적 부하(Cognitive Load)'를 지목했다. 수많은 선택지와 해석하기 어려운 지표의 나열이 고령층의 의사결정을 마비시킨다는 뜻이다.

장석한 씨는 메이크델타를 접하기 전, 다양한 HTS 플랫폼을 전전하며 겪은 피로감을 언급했다. 그는 "다양한 HTS 플랫폼을 경험했는데, 메뉴는 복잡하고 글씨는 작아 어디를 눌러야 할지 알 수 없었습니다"라고 말했다. 기능을 배우는 데에도 어려움이 따랐다. 증권사에 전화를 걸면 상담원과 연결되는 데만 한참이 걸렸고, 원격으로 설명을 들어도 돌아서면 잊어버리기 일쑤였다. 장석한 씨는 "메이크델타 교육장에 여럿 찾아와 플랫폼을 익혔는데, 시니어 사용자에 맞춘 설계가 눈에 띄었습니다"라고 전했다.

방희정 씨는 "시중에 나온 HTS를 실행하면 일목균형표, RSI(상대강도지수), 피보나치 되돌림, 엘리엇 파동 등 셀 수 없이 많은 지표가 제공됩니다. 초보 시절에는 이것들을 다 알아야 주식을 잘하는 줄 알고 써봤지만, 복잡해서 머릿속만 하얘졌습니다"라며 증권사 HTS의 어려움을 먼저 언급했다. 이후 메이크델타 HTS 플랫폼을 경험하면서 간결함이 중요하다는 걸 깨달았다고 말했다.

정경수 씨는 "컴퓨터를 놓은 지 10년이 넘어 마우스 클릭조차 낯설었다"면서도 "메이크델타 HTS 플랫폼은 화면 구성이 여유롭고 글자 가독성이 뛰어납니다. 나이가 들면 시력도 떨어지고 디지털 기기 조작 자체가 두려움으로 다가오는데, 집에서 홀로 HTS를 실행해 트레이딩이 가능하다는 점에서 타 HTS 플랫폼과 차별 요소라 생각한다"고 말했다.

메이크델타 HTS 플랫폼, 시장을 대하는 기준 만들어 줘

메이크델타 HTS 플랫폼이 시니어 투자자 4명에게 가져다준 변화는 '시장을 바라보는 눈'이다. 시장을 대하는 관점이 달라졌고, 경제와 산업을 공부하는 습관이 생겼다. 투자라는 경험이 일상의 루틴은 물론, 세상을 바라보는 시야까지 바꿔놓은 셈이다.

"예전에는 막연하게 뉴스를 훑어보는 게 전부였습니다. 지금은 새벽에 일어나면 자연스럽게 뉴욕 증시와 나스닥 지수 흐름을 확인하고, 미국 기준금리와 원·달러 환율의 움직임도 살펴봅니다. 거시경제가 어느 방향으로 움직이는지, 글로벌 자금이 어느 산업으로 유입되는지 확인한 뒤 국내 시장의 유망 업종과 주도주를 찾아봅니다."

방희정 씨는 아침을 시작하는 방식이 달라졌다고 말했다. 메이크델타 HTS 플랫폼을 통해 투자와 관련한 다양한 소식을 접하며 관심의 범위도 넓어졌다. 최근에는 비상장 기업과 해외 ETF(지수추종펀드) 시장까지 공부하고 있다고 전했다. 국내 주식시장에 머물던 관심이 글로벌 금융시장과 산업 전반으로 확장된 셈이다.

정미영 씨도 메이크델타 HTS 플랫폼을 통해 투자 공부를 시작한 뒤 일상 속 경제를 바라보는 시선이 달라졌다고 말했다. 그는 "평생 기업이나 거시경제에는 눈길 한 번 주지 않고 살았습니다. 이제는 신문이나 방송을 보면서 산업의 흐름과 트렌드를 읽어내려는 제 모습을 보고 스스로 놀랄 때가 많아요"라고 덧붙였다. 메이크델타 HTS 플랫폼이 금융 거래를 위한 도구를 넘어 배움의 통로가 되고 있다는 설명이다.

정경수 씨는 투자 방식이 변화했다는 점을 언급했다. 그가 꼽은 변화 중 하나는 '손익비(손실·이익 비율)' 중심의 판단이다. 수익을 얼마나 크게 내느냐보다 손실을 어떻게 통제하느냐가 중요하다는 뜻이다.

정경수 씨는 "누구나 투자를 시작하면 수익부터 생각합니다. 하지만 중요한 것은 손해를 최소화하는 방법을 이해하는 겁니다. 메이크델타 HTS 플랫폼을 통해 훈련을 반복하면서 깨달은 건 승률보다 과감히 판단하는 결단력이었습니다"라고 말했다.

장석한 씨는 메이크델타 HTS 플랫폼의 발전 방향에 대한 의견을 제시했다. 기능과 완성도는 충분하지만, 투자자의 심리를 어루만져줄 기능도 필요하다는 주장이다. 그는 "플랫폼의 완성도는 충분하다고 봅니다. 그렇다면 쉽지 않더라도 앞으로 투자자의 흔들리는 멘탈을 잡아줄 훈련 기능이나 명상 기능 같은 인지적 보조 기능도 더해졌으면 합니다. 원칙을 알고 있어도 순간의 공포와 탐욕에 흔들리는 것이 인간의 본성이기 때문입니다"라고 말했다.

네 명의 시니어 투자자는 메이크델타 HTS 플랫폼이 경제와 산업을 공부하도록 유도하고, 나아가 시장을 스스로 해석하는 힘을 키우는 역할에 충실하다고 평가했다. 다만 중요한 건 '책임'이다. 메이크델타 HTS 플랫폼은 판단에 도움을 줄 뿐, 판단과 그 결과는 어디까지나 사람의 몫이라는 것이다. 메이크델타는 나이가 투자를 가로막는 벽이 아니라 오랜 경험이 자산이 될 수 있도록 돕는 플랫폼으로 발전해 나갈 계획이다.

IT동아 강형석 기자 (redbk@itdonga.com)